中間業務自查報告

在我們平凡的日常里，我們使用報告的情況越來越多，報告成為了一種新興產業。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編整理的中間業務自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

根據中國證券監督管理委員會xx監管局相關規定，我營業部對開展中間介紹業務的準備工作進行了自查，自查情況匯報如下：

一、開展中間介紹業務的基本要求方面:

1、中間介紹業務的場所準備情況：

我營業部已為開展期貨中間介紹業務準備了相對獨立的業務場所并有顯著標識，專門用于中間介紹業務的開展。

2、中間介紹業務的人員配臵情況：

我營業部設臵了協助風控崗、協助開戶崗。并明確規定了相應的崗位職責，營業部目前有2名員工通過了期貨從業資格考試。其中，xx（考試合格證編號xx）為協助風控及復核崗，xx（考試合格證編號xx）為協助開戶崗。2人均已經向中國期貨業協會提交了期貨從業資格證書的申請材料，預計在近期即可獲得期貨從業人員資格證書。

為保證營業部IB業務開展的持續性，特別是股指期貨業務的深入開展，營業部將進一步督促更多員工積極參加期貨從業資格考試，為IB業務準備充足、持續的合格人員。

3、中間介紹業務的相關規則、制度：

我公司會同xx期貨公司嚴格按照《證券公司為期貨公司提供中間介紹業務試行辦法》的規定，制定了一系列關于期貨中間介紹業務的規章制度：《xx證券公司期貨中間介紹業務協助開戶制度》、《xx證券公司期貨中間介紹業務內控制度》、《xx證券公司中間介紹業務風險隔離制度》、《xx證券中間介紹業務合規檢查制度》、《xx證券—xx期貨中間介紹業務對接規則》并有效執行。針對以上制度，根據《xx證券有限責任公司期貨IB業務培訓手冊》，我部開展了全員培訓工作，尤其是針對開戶專員和風控專員開展了專項培訓，確保協助開戶業務流程完備、合規；協助風險提示做到細致、全面。我部在顯著位臵公示了IB業務投訴電話，包括xx期貨總部及營業部的投訴電話，明確規定了客戶投訴處理流程，以保證做到及時、有效解決客戶投訴。

4、中間介紹業務的信息公示情況：

我營業部已按照規定制作了中間介紹業務信息公示欄，公示了中間介紹業務的業務范圍、營業部中間介紹業務人員的名單和照片、期貨公司期貨保證金帳戶信息、期貨保證金安全存管方式、客戶開戶和交易流程、出入金流程、交易結算結果查詢方式及證監會規定的其他應公示的信息。隨著業務的開展和信息的不斷更新，我營業部也會及時地在信息欄中將新的信息公示給客戶。

5、客戶影像資料采集系統、行情和交易系統：

我營業部具有符合中間介紹業務發展需要的客戶影像資料采集系統，能及時將采集的客戶信息傳遞給期貨公司。我們為客戶提供網上交易和場內交易兩種渠道：網上使用"富遠"和“文華財經”行情軟件，功能強大，同時發布股指期貨、股票、商品期貨、全球指數、匯率等行情；獨立交易系統使用恒生股指期貨網上和Dos版交易軟件；滿足場內原有股票客戶的操作習慣。我部和我公司所有的營業部與xx期貨一起組織了多次培訓，參與中金所的多次壓力測試、股指期貨的仿真交易測試和全景測試，整個IB業務系統在測試中一切正常。

6、對客戶的風險揭示：

我部根據公司要求安裝了風險監控系統。公司還制定了協助風控制度，當客戶風險率接近或達到《期貨經紀合同書》約定的風險率標準時，營業部協助期貨公司通過短信、電話、書面、當面通知等方式向客戶提示風險。

此外我部還將通過以下幾個方面向客戶揭示期貨風險：在開展期貨業務前對客戶進行多次培訓，讓客戶充分了解期貨的基礎知識和投資風險；IB業務信息公示欄里張貼期貨交易風險揭示說明書；營業部在辦理協助開戶手續時，安排專人為客戶宣讀期貨風險揭示書，并要求客戶在風險揭示書上簽字；營業部在向客戶提示期貨風險的同時，還向客戶介紹證券公司、期貨公司、客戶三者之間的關系及IB業務范圍.我部已在經營場所公布營業部及xx期貨的投訴電話。接到期貨客戶投訴的員工將填寫《期貨中間介紹業務客戶服務意見表》，對客戶投訴采用“首問負責制”，并按照規定流程傳遞、處理、反饋。營業部針對實際情況不斷完善客戶投訴的接待與處理方案。

二、在行情和交易設施運行方面：

1、我部場內交易行情設臵專用的行情轉發服務器，接收xx期貨放臵在公司骨干網上的行情轉發服務器上的行情信息，再直接進行轉碼寫入行情分析系統，供客戶使用。行情接收與期貨轉碼采用同一服務器。我部場內交易設臵專用的交易轉發服務器，采用恒生AR直接將交易數據轉發至期貨公司。我部行情接收轉碼服務器與交易轉發服務器均采用聯想開天S4700（E4600(CORE 2 DUO 2.4G 2M緩存)/945GC主板/1G DDRII667/160G SATAII/SATA DVD/集成網卡/2400XT 256M 64B DVI TV顯卡/防水功能鍵盤/USB光電鼠標/ VISTA BASIC中文版/前2后4 USB/110V 220V 220W臥式電源）；場內交易客戶可以在營業部股票終端機上看股指期貨行情和進行交易；同時我部準備了網上交易電腦供客戶使用，網上交易機均采用HP5720瘦客戶機(AMD Geode NX1500/1G閃存/512M內存/100M網卡/Xpe系統)。（IB業務網絡連接見附圖）。

我部網上交易采用3M ADSL，場內交易采用2M的光纖線路，兩者可互為備份。場內供電采用雙路供電＋發電機模式，

可以在停電情況下正常營業。同時本營業部依照上屬交易轉發服務器與行情接收轉發服務器建設了一臺相同配臵的機器作為冷備；經過近一年的股指期貨仿真測試，我部向客戶提供的股指期貨行情系統即時、穩定，未出現過行情信息中斷、延時、癱瘓等現象。

2、現場安裝的期貨交易系統穩定可靠，采取了加密、身份認證、防病毒等必要的安全技術措施，我部辦公網絡和業務網絡完全的物理分隔，服務器使用諾頓網絡版防毒殺毒，網上交易工作站采用金山毒霸單機版進行病毒防殺。保證了數據的傳輸安全。在互聯網頁面上為客戶提供穩定的客戶端軟件下載，未出現過系統堵單或癱瘓。

3、目前，我部已配備了用于股指期貨客戶開戶、客戶信息查詢以及對客戶持倉的風險控制等的柜臺系統。

我營業部已嚴格按照《證券公司為期貨公司提供中間介紹業務試行辦法》進行了中間介紹業務的開業前準備，并將嚴格執行有關法律法規的規定，嚴格的按照公司制定的一系列規章制度的要求，按照合規、審慎經營的原則，做好與證券業務的有效隔離，做好對投資者的風險教育和培訓工作，認真穩妥地開展期貨中間介紹業務。

根據《關于開展20xx年銀行服務收費相關自律制度執行情況檢查工作的通知》，我行認真開展了自查工 ……此處隱藏18999個字……間業務是以“二代”（代收電信費用、代發工資）業務為主，業務范圍狹小；有些基層郵儲機構甚至把發展中間業務簡單地理解為就是發展“二代”業務。還有不少企業尚未完全認識到中間業務的廣闊前景，而是被動應付式的開辦中間業務，上級布置什么業務，基層就開辦什么業務。再加上郵政金融機構與各商業銀行在發展中間業務種類上有較大的趨同性，個別銀行為了搶占市場往往不惜血本，導致某些掌握大量資金的部門“炒賣”中間業務委托權，商業銀行為獲得壟斷部門的業務，不得不遷就這些行業部門的要求，給郵政金融中間業務的發展帶來不利影響。

4、業務發展速度緩慢，業務收入比重極低。在經濟較發達的中等城市，郵政金融中間業務的發展也只是零打碎敲，經濟欠發達的縣級郵政金融中間業務發展則幾乎是空白。即使搞一些代收代發業務，也僅是作為低成本儲蓄存款的服務項目，不計手續費收入，甚至還要付出一筆協儲酬金，導致中間業務發展成本較大，市場份額偏低，收入占郵儲收入比重極低。

5、投入大，回報周期長，即期效益不明顯。從整體上看，目前郵政金融中間業務的開辦仍處于起步、探索、成長階段，加之受客觀條件的限制與營銷人員業務素質不高因素的影響，從所開辦的中間業務經營狀況來看，回報率低，即期效益難以體現。以代發工資為例，某城市中心網點為一單位代發離退休職工工資近６００戶，月余額約有２４萬余元，一般是當日進帳，次日開始支取，幾天后沉淀資金不足千元。在不計固定資產折舊等經營費用的情況下，大多數網點中間業務經營狀況不佳，效益普遍不明顯。

6、中間業務機構不順。按郵政部門的有關規定，中間業務部門只作為郵政儲蓄的內設機構，業務的辦理由儲蓄網點兼、代辦。由于中間業務沒有獨立的經營管理機構與對外營業服務網點，無法進行專業化經營與管理，攻關的力度極其脆弱。這種經營格局與中間業務的特點極不相稱，在一定程度上制約了中間業務的發展。

二、發展郵政金融中間業務的思路與對策

1、爭取政策支持，擴大中間業務經營種類與范圍。郵政儲蓄雖然經過了十幾年的發展，但由于受政策和體制的影響，始終是一個準銀行性質的金融機構，金融的很多業務種類以及中間業務郵政儲蓄還不能開辦，如資金賬務的對公結算與劃撥、小額貸款與抵押貸款、外幣儲蓄、教育儲蓄等。郵政儲蓄應積極爭取更多的政策支持，開辦更多的金融中間業務，擴大中間業務經營范圍，進一步調整完善郵政金融中間業務的業務結構，更快、更高、更好地推動郵政金融中間業務的發展。要取得央行的政策扶持，爭取郵儲資金部分上繳，部分自主經營的政策，將郵儲資金運用在三種渠道：

（１）轉存中國人民銀行，由人民銀行用于國內基礎設施建設、工農業投資和國家大型建設項目等；

（２）發放個人小額抵押貸款，尤其要發放個人消費信貸，如消費貸款、汽車貸款、住房貸款、教育資金貸款等風險小、回收率高、發生壞賬、死賬、呆賬情況少的業務；

（３）購買國債。由于國債利息較高，信譽可靠，利息收入穩定，有利于郵政儲蓄增加利差收入和中間業務的發展；

（４）在人民銀行政策指導下，設立基金、投資外國債券和國內成長性好的股票等，減少郵儲資金轉存人民銀行對利差收入的依賴性，謀求郵政儲蓄收益的最大化

2、開展金融創新，大力發展中間業務。郵政儲蓄應以更多的金融服務品種，更先進的郵政金融科技，通過優質的服務方式爭取客戶，擴大市場份額，不斷的進行金融創新，推出各種中間業務，如代繳代付業務、電子匯兌業務、代理壽險與財險保險業務以及年金保險業務、個人理財業務、投資顧問和信息咨詢業務，并適時的開發和創新中間業務，滿足市場客戶現實的和潛在的需要，這不僅為客戶提供多樣化的服務，而且還能夠拓寬郵政儲蓄中間業務的經營領域，獲取高額利潤。另外要強化結算性中間業務的發展，充分發揮郵政３．１萬多個匯兌網點的優勢，依托中國郵政與美國等１７個國家和地區建立的匯票互換業務和全國２３６個通匯局的網絡優勢，實現完全的電子匯兌結算系統，以便于快捷、高效的電子匯兌、結算業務的全面推開。

3、發揮網絡優勢，加快農村郵儲中間業務發展。目前全國擁有郵政儲蓄機構３３６９８個，網點覆蓋３１個省（區、市），郵儲聯網城市中心主機有６９臺（套）、網絡覆蓋１３１６個地、縣、市，聯網ＡＴＭ自動柜員機４３１０余臺。郵政儲蓄網點遍布城鄉，甚至最邊遠、最偏僻的山村，已聯結成一個比較龐大的金融市場。可以說郵政金融業競爭環境日益完善，與國內其他商業銀行早已展開競爭，與外資銀行的競爭也拉開了序幕。在農村金融業務及其中間業務的發展是郵政金融中間業務最大的發展優勢，因此要充分利用這一優勢，抓好各項措施的落實，加大農村郵政金融中間業務發展的力度，抓住加快農村郵政金融中間業務發展這條主線，提高中間業務市場占有率。

4、優化儲蓄網點資源，提高中間業務綜合發展能力。由于商業銀行、外資銀行與郵政儲蓄獲取利潤的渠道不同，郵政儲蓄有存款才有效益，才有利潤，而且緊緊依托儲蓄網點余額的增長。因此，郵政始終要充分調動網點眾多的優勢，發揮網點的核心作用和郵儲經營成本較低的優勢。一方面要努力提高單點郵儲余額，尤其要提高低產網點郵儲余額和中間業務市場份額；另一方面以高產網點為中心調整現有網點布局，根據網點的經營實際情況，將一些業務混合的柜臺如改為儲蓄專柜和中間業務專柜，將一些高產網點余額較高的儲蓄專柜改為單開門面的、具有中間業務綜合發展能力的儲蓄所；再一方面適度投入，對單開門面的儲蓄所外部形象和內部環境進行改造、改善，為儲戶創造一個相對獨立、封閉、安全、舒適的用儲環境；最后可借助原有的郵政營業設施，發展新的郵政儲蓄網點，只要對現有的郵政營業員進行一定的業務培訓就可以上崗工作，成本投入很低，而其他商業銀行要想增加新的網點，首先就要在硬件上有較大的投放，如征地、招聘工作人員等。郵政金融的經營成本低是其他金融機構無法比擬的。

5、從分配制度入手，改變現行的經營機制。在轉換經營機制的過程中，要進一步健全內部激勵機制，落實分配政策與防范金融風險制度，推進人事和報酬制度改革，充分調動員工的積極性和創造性，使員工個人收益與企業經濟效益密切掛鉤。經營責任制改革的關鍵在于考核指標和激勵政策的確定，不能簡單的以包代管、以包代獎、以包代懲。要將余額的增減、市場占有率、利差收益率、綠卡發卡量、中間業務量與收入以及資金安全風險、服務質量等納入考核指標體系，科學計分、按量計酬。要明確經營承包者的責、權、利，使其外有壓力、內有動力，不斷增加網點的綜合業務發展能力，形成規范的經營機制，走持續發展、穩步提高的道路。

6、建立先進的、科學的、高效的、統一的郵政金融中間業務平臺。郵政金融中間業務平臺，就是使多項金融業務、各類中間業務都可以在郵政儲蓄網點同時操作，并能夠延伸到金融業的方方面面，與銀行金卡網接軌，實現與金卡全國總中心聯網，與各證券公司聯通，使郵政金融網與各金融機構實現互連、互通，實現實時的電子轉賬、劃賬、結算以及異地存、取款，使郵政儲蓄綠卡網能向社會提供更多的、更好的，全方位、多功能、多元化的業務功能和服務，發揮郵政儲蓄綠卡網覆蓋面廣、業務功能齊全、結算準確、匯兌迅速、操作方便的優勢。